+7 (499) 653-60-72 Доб. 355Москва и область +7 (812) 426-14-07 Доб. 525Санкт-Петербург и область

Стоит ли погасить ипотеку досрочно

Пару слов о себе - когда у меня была ипотека, мне пришлось хорошо разобраться в этом вопросе, перечитать кучу форумов, мнений, советов. Накопленным опытом я хочу поделиться здесь с вами. Я буду оперировать реальными данными по-возможности и проводить параллель со своей ипотекой. А также расскажу алгоритм погашения из своей практики. Исходные данные: Сумма: 1.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам, представленным на сайте. Это быстро и бесплатно!

Содержание:
ПОСМОТРИТЕ ВИДЕО ПО ТЕМЕ: 🏠 Как выгодно погасить ипотеку. Способы погашения ипотеки. Как выплачивать ипотеку выгодно.

5 случаев, когда досрочное погашение кредита не лучшая идея

Простая ситуация - например, вы следовали нашим советам и сделали так, что платеж по жилищному кредиту у вас не под потолок ваших возможностей, а вполне комфортный. То есть периодически после всех выплат и повседневных расходов у вас остаются дополнительные средства. Куда их выгоднее вложить? Открыть пополняемый депозит в банке под проценты?

Или досрочно погасить ипотеку? Вопрос действительно нетривиальный. Требует конкретных расчетов, поскольку в каждом случае есть много нюансов. Попробуем разобрать основные.

Копить или погашать: у каждого заемщика свои нюансы. Начнем по порядку. В любом случае, если у вас появляются лишние деньги, вас можно поздравить. И тут не важно: это зарплата у вас повысилась, премию по итогам года дали или наследство получили. Ипотечному заемщику любая денежка в радость. Но стоит ли кидать ее в досрочное погашение, чтобы расквитаться с жилищным долгом заранее?

Первый проверочный пункт - есть ли у вас резервный фонд. Если нет, то сначала надо создать его и положить на депозит в банк под процент , а уж затем вставать перед выбором: досрочное погашение или инвестиции. Если у вас нет кредита, то в заначке должно лежать минимум три месячных дохода.

А если на вас висит ипотека, то этот ценз должен подняться минимум до шести месяцев. Чтобы вы смогли спокойно пережить любой финансовый форс-мажор и не допустить просрочек банку. Допустим, получаете в месяц 50 тысяч рублей, то в семейной кубышке должно находиться - тысяч рублей.

Хорошо, допустим, резервный фонд у вас уже есть. Куда пристроить излишки, если они вдруг появляются? А остальное коплю и раз в несколько месяцев отправляю на досрочное погашение кредита. Хочу расквитаться с ним как можно быстрее - не люблю оставаться в должниках. Этот психологический фактор очень распространен среди российских заемщиков. Именно поэтому в нашей стране ипотеку отдают в два раза быстрее намеченных в изначальном договоре сроков, а вот в Европе отдавать кредит банку не спешат, растягивая отдачу долга на десятки лет и даже перекладывая это бремя на наследников.

В России тоже есть два вида людей. Отсюда и две совершенно разные стратегии поведения: первые спешат отдать долг быстрее, вторые платят лишь столько, сколько требует банк и в четко оговоренные договором сроки. Вывод здесь простой: если вам неприятно ощущать себя заемщиком, то раздумывать не стоит - лучше погашать кредит заранее. О том, как это лучше делать, мы уже подробно писали в нашем разделе см. Повторю лишь основные постулаты. В банке обычно предлагают два варианта досрочного погашения: уменьшение платежа или уменьшение срока.

Первый приносит тактическую выгоду - облегчение заемщик почувствует сразу в следующем месяце. А второй гораздо сильнее снижает общую переплату по кредиту, но при этом периодические платежи остаются на том же уровне.

Тем не менее формулы расчетов платежей у банков немного отличаются. Поэтому хороший совет - попробовать разные способы досрочного погашения.

После каждого из них брать новый график платежей в банке и самостоятельно посчитать, как получается выгоднее. Лично я так и сделал, после чего сделал вывод, что в моей ситуации гораздо выгоднее уменьшать срок, а не платеж. Потому что платежи у меня были дифференцированные. И если я просил банк снизить платеж, то они снижали мне ежемесячную выплату тела долга, а проценты фактически оставались на том же уровне. Смысл досрочного погашения в этом случае терялся полностью.

А теперь возьмем голые цифры. Обычно финансовые консультанты делают простой расчет - исходя из процентной ставки.

Выгоднее досрочно погашать займ. Если инвестиции могут принести более существенный доход например, бизнес , тогда выгоднее будет вкладывать деньги туда.

Тем не менее тут возникают серьезные риски, которые невозможно заранее предугадать. Если доходность по банковским депозитам гарантирована, то заработки на бирже или в бизнесе зависят от экономической ситуации. Конечно, в определенные годы это может принести баснословный доход, но есть и периоды, когда фондовый рынок приносит инвесторам одни убытки, а предприниматели банкротятся пачками. Это освобождает часть средств, которые мы опять тратим на погашение кредита. С каждой операцией процентные выплаты все меньше, а освобождающаяся сумма все больше.

Наблюдается ускорение. Если посмотреть на то, как выглядит график выплаты любого кредита, в том числе ипотечного, то первые платежи в основном состоят из начисляемых банком процентов. А на погашение тела долга идут совсем небольшие суммы. Потом эта пропорция меняется на противоположную. Ведь фактически он старается максимизировать получаемую с вас прибыль. Все полученное с заемщика банк тут же выдает следующему, дабы получить еще бОльшие барыши. Поэтому если гасить кредит досрочно, то лучше делать это как можно раньше.

Оптимально - в первые годы выплаты кредита. Тогда каждый рубль, вложенный досрочно, снизит общую переплату по кредиту на 3 - 4 рубля. Даже при нашей высокой инфляции это серьезная экономия.

А вот если вы перевалили за половину срока, однозначно выгоднее откладывать деньги на депозите. Однако не все так однозначно, как кажется на первый взгляд.

Многое зависит от того, каким образом банк рассчитывает платежи. В некоторых случаях особенно при аннуитетной схеме выплат досрочное погашение даже в первые годы выплаты по кредиту почти не влияет на сокращение ипотечных платежей. Дело в том, что каждый раз, когда вы вносите дополнительные деньги по кредиту, то банк делает новый график платежей.

И в этом случае снова в первые месяцы вы будете платить в основном одни проценты. На мой взгляд, лучше копить деньги на депозите, а затем если и гасить кредит досрочно, то делать это не частично, а полностью. Тем не менее с этим утверждением можно и поспорить. При любом досрочном погашении выплаты основного тела долга в любом случае увеличиваются. А это значит, что переплата по кредиту будет меньше - как ни крути. Другое дело, что за это время проценты по депозиту могут принести больше прибыли, но в этом случае тоже есть нюансы.

Во-первых, проценты по банковским вкладам могут снижаться. Заключив кредитный договор с банком, эта ставка фиксируется на весь срок. Естественно, самое выгодное дело - оформить такого рода депозит на максимальный срок до 3 лет и пополнять его при появлении такой возможности.

Во-вторых, минус такой практики - мало кто будет с той же настойчивостью копить деньги на депозите, как отдавать кредит банку. Всегда можно схалявить в один из месяцев или потратить деньги на что-нибудь другое: новую машину, ремонт и так далее. С финансовой дисциплиной у большинства граждан дела обстоят не очень хорошо.

Мало кто будет отождествлять свободные деньги с заначкой на оплату кредита. Скорее они будут восприниматься как резерв на непредвиденные расходы семьи. И тогда такая стратегия экономии на ипотеке себя не оправдает. Пошагово эту стратегию можно примерно определить так. Во-первых, надо создать резервный фонд на случай форс-мажора. Во-вторых, постараться максимум денег внести в досрочное погашение ипотеки в первые годы выплат. В-третьих, если срок кредита перевалил за экватор, то выгоднее будет завести пополняемый депозит на максимальный срок и под наиболее высокий процент.

А затем кинуть на досрочное погашение сразу крупную сумму денег. Чтобы по истечении срока вклада погасить ипотеку полностью. Тем не менее каждый заемщик определяет свое поведение, исходя из собственных целей и предпочтений, а также условий заключенного кредитного договора и других финансовых альтернатив. Подпишитесь на еженедельную рассылку, чтобы не пропустить интересные материалы:.

Мобильные приложения: iPad iPhone Android. Электронные книги. Закрыть меню Тут все рубрики сайта. Комсомольская правда. Изменить размер текста: A A. Подпишитесь на новости:. Нашли ошибку в тексте? Понравился материал? Читайте также. Расскажите о процедуре подачи заявки в Свердловской области. Действует ли программа "Жилье для российской семьи" в Уфе?

Что выгоднее: погашать ипотеку досрочно или копить деньги на депозите?

Лайфхакер просчитывает все варианты, чтобы разобраться, какая стратегия погашения кредита выгоднее. Концептуально эти расчёты подойдут и для вашей ситуации, но для точных цифр придётся провести вычисления самостоятельно. При аннуитетных платежах вы ежемесячно отдаёте банку одну и ту же сумму в счёт погашения кредита. При этом структура платежа в разные месяцы неодинакова. Обычно поначалу не менее половины составляют проценты — точные пропорции можно посмотреть в вашем графике выплат.

пункты о досрочном погашении кредита.. погашения ипотеки, одновременно, стоит подсчитать, в какие траты это выльется.

Варианты частичного досрочного погашения ипотечного кредита

Банк не имеет права отказывать ему в этом желании и взимать за это дополнительную плату. Штрафы или комиссии за досрочное погашение кредита незаконны. Пункты в кредитных договорах, которые их предусматривают, можно оспорить в суде. В целом положительно. Это характеризует клиента как добросовестного заемщика, поэтому хуже кредитная история точно не станет. Но если она уже подпорчена, и вы хотите ее исправить, то лучше не гасите весь долг сразу, даже если есть такая возможность. Дайте банку возможность понаблюдать за тем, как вы исправно выполняете свои финансовые обязательства. В этом случае чем больше записей о вовремя внесенных платежах — тем лучше. При обеих схемах частичное досрочное погашение кредита приведет к одному из двух результатов: сокращению срока кредитования или уменьшению ежемесячного платежа.

Досрочное погашение кредита

Существует два способа частичного досрочного погашения ипотечного кредита с аннуитетной схемой платежа. В обоих вариантах досрочно внесенные заемщиком денежные средства полностью идут на погашение основного долга перед банком, но параметры кредита после осуществления досрочного погашения изменяются по разному. Первый - сокращение срока кредита. Размер ежемесячного платежа при этом не пересчитывается. Второй — уменьшение ежемесячного платежа.

Практически любой договор ипотеки подразумевает возможность погашения кредита досрочно. Перед подписанием ипотечного договора, необходимо внимательно изучить пункты о досрочном погашении кредита.

Как погасить ипотеку досрочно

Please correct e-mail address. Please correct phone number. Please enter letter, number or punctuation symbols. О проекте Офис продаж Коммерция Контакты. Заказать звонок. О проекте Купить квартиру Офис продаж Коммерция Контакты.

Как досрочно погасить ипотеку

Досрочное гашение ипотеки подразумевает под собой выплаты большими денежными суммами с опережением разработанного графика. Для внесения ипотеки досрочно можно прибегнуть к внесению всего остатка по взятому кредиту и оплатить все проценты на текущий момент. В этом случае ипотека закроется сразу. А возможно частично выплатить сумму, которая намного больше ежемесячного расчетного платежа, но меньше, чем весь остаток по ипотеке. Тогда график будущих платежей просто пересчитают. В России погасить ипотеку досрочно может любой гражданин, взявший у банка такого вида займ.

Прежде, чем решить, как досрочно погасить ипотеку, стоит определиться с целью этого мероприятия. Принятие решения о досрочном.

Нюансы досрочного погашения ипотечного кредита в Украине

Простая ситуация - например, вы следовали нашим советам и сделали так, что платеж по жилищному кредиту у вас не под потолок ваших возможностей, а вполне комфортный. То есть периодически после всех выплат и повседневных расходов у вас остаются дополнительные средства. Куда их выгоднее вложить?

Как гасить ипотеку досрочно: сокращать срок или платёж

Как пенсионеру через интернет узнать размер своей пенсии. Как получить социальную карту москвича студенту-иностранцу. Во вторых, всё неадекватно дорого, особенно алкоголь. Такие бракоразводные процессы осложняются необходимостью решить вопрос о месте регистрации ребенка, и о том, можно ли выписать бывшую жену, а ребенка оставить прописанным.

Их интересует доплата к пенсии за детей, рожденных до 1990 года. Несовершеннолетний имеет право осуществлять следующие операции с недвижимостью (с согласия опекунской службы или родителей): продавать, обменивать, дарить и принимать в дар, приобретать, получать по наследству, приватизировать.

Подобные действия будут квалифицироваться не по ст.

Машина оснащена навесной динамической защитой, двигателем мощностью 840 лошадиных сил, комплексом управляемого вооружения с лазерным наведением на цель", - говорится в сообщении. Повышающие коэффициенты при отсутствии приборов учета: На водоснабжение. Если гражданин понял, что у него есть право на возмещение средств, отданных за недвижимость, он должен хорошенько изучить список документов на налоговый вычет за квартиру.

При несогласии хотя бы одного из наследников вопрос решается в судебном порядке с указанием веских причин пропуска срока и предоставлением доказательств. Ждать камеральной проверки в течение трех месяцев. Кроме того, такие стандартные изделия стоят дешевле, чем печати оригинального дизайна.

Что об изучаемых процедурах придется запомнить каждому потенциальному покупателю. Если произойдет падение цен, вы сможете подобрать вариант аренды подешевле или попросить у владельца жилья скидку.

Из незаконного оборота было изъято свыше 12 тыс. Нарушений судами норм материального права при рассмотрении настоящего дела не допущено.

Комментарии 0
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

  1. Пока нет комментариев.